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（銀監(jiān)局提供）
賈x等人非法經(jīng)營（網(wǎng)絡(luò)傳銷）案  
    【案情】2006年10月以來，犯罪嫌疑人賈x伙同顧xx、魏xx等人加入境外傳銷組織，利用境外服務(wù)器開辦“Gold Money”英文網(wǎng)站，并以高回報(bào)率為誘餌，騙取群眾錢財(cái)。發(fā)展對象以8元人民幣購買一個(gè)Gold  Money黃金貨幣（虛擬貨幣），分投資2000元、8000元、20000元、28000元人民幣的不同檔次購買虛擬金幣，按2%-3%比例返還，一直返還240天。Gold Money傳銷組織骨干成員主要由安徽、湖南等地社會(huì)閑散人員組成，涉案人員達(dá)1000余人，分別來自安徽、江蘇、天津、河北等省市，非法經(jīng)營數(shù)額達(dá)206萬元。  
    【點(diǎn)評】“Gold Money”傳銷案是江蘇省成功破獲的第一起網(wǎng)絡(luò)傳銷案件，與傳統(tǒng)意義上的傳銷活動(dòng)相比，網(wǎng)絡(luò)傳銷具有傳播更快、危害更大、涉及范圍更廣等特點(diǎn)。不法分子一般不使用真名，多使用類似“野狼”、“五洲同慶”等昵稱或網(wǎng)名，同時(shí)使用虛擬貨幣結(jié)算，更具有隱蔽性。在此提醒廣大群眾，網(wǎng)絡(luò)上的虛擬投資要慎之又慎，也許這正在與你昵稱的網(wǎng)友給你的溫柔一刀。  
 
以返租、代管、代養(yǎng)等形式  銷售商品、收取保證金等，非法向社會(huì)公眾集資  
    【案情】2003年7月冠龍公司成立，主要經(jīng)營生物技術(shù)開發(fā)、生物制品研究、銷售，種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等。公司成立后，對外宣稱養(yǎng)殖藥蟻可獲得很高的回報(bào)率，即公司以400元/窩的價(jià)格出售優(yōu)質(zhì)藥蟻蟻種給養(yǎng)殖戶，再由養(yǎng)殖戶以委托養(yǎng)殖的形式，由公司提供養(yǎng)殖的場所、養(yǎng)殖人員以及相關(guān)技術(shù)，對其所購買的藥蟻代為養(yǎng)殖，養(yǎng)殖戶每窩付給公司委托養(yǎng)殖費(fèi)60元，每窩每年繁殖32窩藥蟻，再由公司以每窩20元的價(jià)格向養(yǎng)殖戶回收，其回報(bào)率高達(dá)39.13％。2003年7月至2004年7月，冠龍公司先后與54戶養(yǎng)殖戶簽訂了《特種藥蟻蟻種銷售合同》、《特種藥蟻委托養(yǎng)殖合同》和《特種藥蟻回收合同》，總共吸收公眾存款160余萬元，后冠龍公司無力回購藥蟻，主要負(fù)責(zé)人卷款逃跑。  
    【點(diǎn)評】此類案件，犯罪分子為了達(dá)到騙取資金的目的，往往對他們的整個(gè)行為進(jìn)行精心的偽裝。首先，為公司取一個(gè)含有高科技名詞的響亮名稱，吸引公眾注意；其次，利用各種形式的廣告大肆宣傳，一般對外宣稱是“國家級重點(diǎn)項(xiàng)目”、“重點(diǎn)工程”等，甚至請名人做代言人，增強(qiáng)可信度；其三，大多選擇螞蟻、仙人掌等大家不熟悉的商品作為代管、代養(yǎng)的對象，迷惑群眾；其四，承諾高額利潤回報(bào)，并且許諾群眾只投資不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；其五，利用合同的方式增加信譽(yù)度，讓群眾感到其手續(xù)是合法的。
    對于一些大肆進(jìn)行宣傳的新型的、高回報(bào)的投資方式，廣大群眾要有清醒地認(rèn)識，不要對“一夜暴富”抱僥幸心理，自覺抵御誘惑，謹(jǐn)慎投資。對于沒有經(jīng)過政府有關(guān)部門批準(zhǔn)、評估、公證，僅僅以集資者信用擔(dān)保的非法集資，都要堅(jiān)決抵制。目前全世界資本利率一般都在15％以下，如果出現(xiàn)30％、50％甚至60％的高額回報(bào)，就應(yīng)該考慮是不是騙局了。  
 
聶玉聲非法集資案  
    【案情】聶玉聲（男，37歲，福建省三明市人）自1998年以來在山西先后成立晉閩食用菌有限公司、山西璞真靈芝酒業(yè)有限公司。由于經(jīng)營不善，產(chǎn)品銷不出去。于是，聶玉聲自創(chuàng)了“先樹品牌，再搞銷售，定牌生產(chǎn)”的經(jīng)營理念，撰寫了《苦干不如巧干，移山不如搬家》的宣傳冊，從1999年10月開始非法集資活動(dòng)。主要針對下崗職工、待業(yè)青年和殘疾人。之后，聶玉聲在太原又分別注冊成立了山西三江源璞真生態(tài)環(huán)境投資有限公司、山西璞真假日俱樂部有限公司、璞真大廈（與山西璞真靈芝酒業(yè)有限公司合稱“璞真事業(yè)機(jī)構(gòu)”）。璞真事業(yè)機(jī)構(gòu)共有工作人員54名，聶玉聲任董事長兼總經(jīng)理。
    1999年以來，璞真事業(yè)機(jī)構(gòu)所屬的4個(gè)公司按照“先銷售后生產(chǎn)，先樹品牌后做市場”的理念，在山西省5個(gè)市（地）、縣設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，主要辦法是：（1）實(shí)施綠色財(cái)富計(jì)劃－－植樹?？蛻糇鳛橥顿Y方，璞真事業(yè)機(jī)構(gòu)作為接受委托方負(fù)責(zé)組織實(shí)施“速生豐產(chǎn)林”項(xiàng)目，雙方簽訂有委托合同，每投資1萬元，按Ａ級計(jì)算，五年后回報(bào)2.2萬元，25年后回報(bào)50萬元；（2）抵押銷售，定期返本加高息?？蛻襞c璞真事業(yè)機(jī)構(gòu)簽訂產(chǎn)品委托銷售書，如客戶購買1萬元的璞真產(chǎn)品，產(chǎn)品由璞真事業(yè)機(jī)構(gòu)代銷，半年后還給客戶本金1萬元，第七個(gè)月回報(bào)1000元，第八個(gè)月再回報(bào)1000元；（3）建筑炎、黃二帝塑像、炎黃帝博物館和炎黃帝研究會(huì)?？蛻敉顿Y１萬元，馬上返還3000元，一年以后再返還1萬元；（4）建立安養(yǎng)中心。在陽泉、榆次、平遙、介休、靈石、武鄉(xiāng)等縣（市）建立安養(yǎng)中心，當(dāng)?shù)氐墓鹿牙先伺c璞真事業(yè)機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議，交２萬元就可以到安養(yǎng)中心免費(fèi)生活一年。一年后退出，2萬元退還本人。如再住，再交2萬元（晉中、陽泉、長治有9個(gè)安養(yǎng)中心，有90余名老人入住，安養(yǎng)中心未辦任何手續(xù)）；（5）將他人生產(chǎn)的無牌酒、飲料等商品貼上“璞真”商標(biāo)，冒充靈芝酒、靈芝飲料等靈芝產(chǎn)品進(jìn)行銷售；（6）以璞真俱樂部有限公司的名義，鼓勵(lì)集資者交會(huì)員費(fèi)辦會(huì)員卡，到期返還20％以上的回報(bào)。以更高回報(bào)引誘入會(huì)者發(fā)展下線，升級為貴賓卡、至尊卡。   
    【點(diǎn)評】此案犯罪分子主要是以虛擬騙局為載體、高額回報(bào)為誘餌、宣傳造勢為助力向社會(huì)公眾募集資金。其之所以得逞的主要原因是：首先，公司工商執(zhí)照、司法公證樣樣俱全，為其非法活動(dòng)披上了“合法”外衣；其次，部分群眾缺乏法律觀念和理性心態(tài)，易受犯罪嫌疑人欺騙。也有少數(shù)人明知是投資陷阱，但抱有僥幸、賭博心理，冒險(xiǎn)參與。廣大人民群眾應(yīng)通過學(xué)習(xí)法律知識，認(rèn)識此類犯罪嚴(yán)重危害性，識破非法集資者欺騙伎倆，增強(qiáng)識假防騙意識和能力。