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證券公司反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分標(biāo)準(zhǔn)指引 
（試行） 
第一章　總則 
　　第一條　為提高證券公司反洗錢工作的針對性和有效性，建立健全相關(guān)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《中國證券業(yè)協(xié)會會員反洗錢工作指引》等規(guī)定，制定本指引。 
　　第二條　本指引所稱客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分，是指證券公司在反洗錢工作中，按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，對客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行等級劃分的活動。 
　　第三條　證券公司應(yīng)以風(fēng)險(xiǎn)控制為本，在審慎經(jīng)營的基礎(chǔ)上按照以下原則開展客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分工作： 
　?。ㄒ唬┤嫘栽瓌t。證券公司應(yīng)綜合考慮客戶可能涉嫌洗錢和恐怖融資的各類風(fēng)險(xiǎn)因素，對所有客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級劃分。 
　?。ǘ┓旨壒芾碓瓌t。證券公司應(yīng)根據(jù)客戶不同風(fēng)險(xiǎn)等級，對其采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控措施。 
　?。ㄈ┻m時(shí)性原則。證券公司應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況適時(shí)調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分標(biāo)準(zhǔn)和客戶風(fēng)險(xiǎn)等級。 
　?。ㄋ模┍Ｃ茉瓌t。證券公司應(yīng)對客戶身份資料、資金和交易信息、風(fēng)險(xiǎn)等級信息等予以保密，非依法律法規(guī)規(guī)定、客戶同意或者因客戶身份識別的需要，不得向任何單位和個(gè)人提供。 
　　第四條　證券公司應(yīng)按有關(guān)要求建立健全客戶風(fēng)險(xiǎn)等級管理的相關(guān)制度，統(tǒng)一制定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分標(biāo)準(zhǔn)，并組織實(shí)施客戶風(fēng)險(xiǎn)等級管理工作，明確公司各職能部門、分支機(jī)構(gòu)及相關(guān)人員的管理職責(zé)。 
第二章　客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分標(biāo)準(zhǔn) 
　　第五條　證券公司在制定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，應(yīng)綜合考慮洗錢和恐怖融資的各種風(fēng)險(xiǎn)因素，包括但不限于：客戶身份、地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、交易等風(fēng)險(xiǎn)因素。 
　　風(fēng)險(xiǎn)因素是指引起或增加風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的機(jī)會或擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)程度的條件，是風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的潛在原因。 
　　第六條　地域風(fēng)險(xiǎn)因素是指客戶所屬國家或地區(qū)的性質(zhì)所隱含的風(fēng)險(xiǎn)因素。根據(jù)金融行動特別工作組（FATF）、中國人民銀行等組織和機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，客戶信息中出現(xiàn)包括但不限于以下地域的，應(yīng)當(dāng)予以關(guān)注： 
　　（一）國家有關(guān)部門發(fā)布的制裁、禁運(yùn)的國家和地區(qū)，或支持恐怖活動的國家和地區(qū)； 
　?。ǘ┞?lián)合國等國際權(quán)威組織發(fā)布的制裁、禁運(yùn)的國家和地區(qū)，或支持恐怖活動的國家和地區(qū)； 
　?。ㄈ┤狈Ψ聪村X法律和反洗錢監(jiān)管的國家和地區(qū)，如金融行動特別工作組（FATF）認(rèn)為缺乏反洗錢法律和反洗錢監(jiān)管的國家和地區(qū)； 
　?。ㄋ模┴湺?、腐敗或其他嚴(yán)重犯罪活動猖獗的國家或地區(qū)； 
　?。ㄎ澹┍环Q為“避稅天堂”的國家或地區(qū)； 
　　（六）離岸金融中心； 
　　（七）其他風(fēng)險(xiǎn)程度較高的國家或地區(qū)。 
　　第七條　客戶身份風(fēng)險(xiǎn)因素是指客戶的自身特點(diǎn)所隱含的風(fēng)險(xiǎn)因素。根據(jù)金融行動特別工作組（FATF）、中國人民銀行等組織和機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，客戶信息中出現(xiàn)包括但不限于以下情形的，應(yīng)當(dāng)予以關(guān)注： 
　?。ㄒ唬┍涣腥雵矣嘘P(guān)部門發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子、通緝罪犯名單及其他禁止性名單的； 
　?。ǘ┍涣腥肼?lián)合國等國際權(quán)威組織發(fā)布的制裁名單、恐怖組織或恐怖分子名單的； 
　?。ㄈ┩鈬捌浼彝コ蓡T，以及其他與之關(guān)系密切的人員； 
　?。ㄋ模┮蛏嫦舆`法違規(guī)案件被國家金融監(jiān)管部門通報(bào)的； 
　?。ㄎ澹┮蛏嫦酉村X、恐怖融資等犯罪行為被國家有關(guān)部門要求協(xié)助調(diào)查的； 
　　（六）因交易行為異常被證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)等發(fā)函要求協(xié)助調(diào)查的； 
　?。ㄆ撸┛蛻羯矸莸恼鎸?shí)性和有效性、客戶資料的一致性明顯存在問題的； 
　　（八）辦理業(yè)務(wù)所用的身份證明文件已經(jīng)失效，未在合理期限內(nèi)進(jìn)行更新，且沒有提出合理理由的； 
　　（九）客戶資產(chǎn)與客戶年齡、職業(yè)等身份特征明顯不符，存在疑點(diǎn)的； 
　?。ㄊ┒鄠€(gè)客戶所留的通訊地址、聯(lián)系電話等信息，或代理人信息相同的； 
　?。ㄊ唬┢渌嬖谝欢ㄉ矸蒿L(fēng)險(xiǎn)的。 
　　第八條　行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素是指客戶所屬行業(yè)的性質(zhì)所隱含的風(fēng)險(xiǎn)因素。根據(jù)金融行動特別工作組（FATF）、中國人民銀行等組織和機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，客戶信息中出現(xiàn)包括但不限于以下行業(yè)的，應(yīng)當(dāng)予以關(guān)注： 
　?。ㄒ唬蕵贩?wù)行業(yè)； 
　?。ǘ┑洚?dāng)與拍賣行業(yè)； 
　　（三）廢品收購行業(yè)； 
　?。ㄋ模┪幢槐O(jiān)管的慈善團(tuán)體或非盈利組織，尤其是跨境性質(zhì)的； 
　?。ㄎ澹┢渌L(fēng)險(xiǎn)程度較高的現(xiàn)金密集型行業(yè)。 
　　第九條　業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素是指客戶所辦理的業(yè)務(wù)或者購買的證券產(chǎn)品所隱含的風(fēng)險(xiǎn)因素?？蛻粲邪ǖ幌抻谝韵虑樾蔚模瑧?yīng)當(dāng)予以關(guān)注： 
　?。ㄒ唬┑谌酱婀茔y證轉(zhuǎn)賬以外的大額存取款業(yè)務(wù)； 
　　（二）異常的大宗交易業(yè)務(wù)； 
　　（三）其他具有較高潛在洗錢風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。 
　　第十條　交易風(fēng)險(xiǎn)因素是指客戶的交易行為特征所隱含的風(fēng)險(xiǎn)因素?？蛻粲邪ǖ幌抻谝韵虑樾蔚模瑧?yīng)當(dāng)予以關(guān)注： 
　?。ㄒ唬┓稀督鹑跈C(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定的可疑交易特征的； 
　　（二）涉及大額股份或基金份額的轉(zhuǎn)托管、賬戶撤銷指定交易，頻繁變更存管銀行等； 
　?。ㄈ┵Y產(chǎn)或交易行為與客戶的身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)等明顯不符的； 
　?。ㄋ模┢渌Y金和交易異常且無合理解釋的； 
　?。ㄎ澹┮粋€(gè)月內(nèi)多次觸及可疑交易標(biāo)準(zhǔn)且每次都被確認(rèn)為可疑交易的； 
　?。┛蛻艨绲厥薪灰椎摹?
　　第十一條　證券公司在對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估時(shí)，除考慮上述風(fēng)險(xiǎn)因素外，還應(yīng)結(jié)合以下因素，適當(dāng)調(diào)整客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級： 
　?。ㄒ唬┵~戶的資產(chǎn)規(guī)模和交易量； 
　?。ǘ┛蛻羲幍谋O(jiān)管體制和所受監(jiān)管的水平； 
　?。ㄈ┛蛻襞c證券公司業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)的時(shí)間和聯(lián)系的規(guī)律性； 
　　（四）證券公司對客戶所在國家或地區(qū)的熟悉程度； 
　?。ㄎ澹┛蛻羰褂弥薪闄C(jī)構(gòu)或其他特定安排的情況。 
　　第十二條　證券公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對客戶風(fēng)險(xiǎn)評估方法的探索，采取主觀判斷與客觀標(biāo)準(zhǔn)相結(jié)合的方式，綜合考慮各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)因素，科學(xué)合理地制定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分標(biāo)準(zhǔn)?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)等級至少應(yīng)劃分為高、中、低三個(gè)級別。 
　　第十三條　有以下情形之一的，證券公司應(yīng)將其列為高風(fēng)險(xiǎn)等級客戶： 
　　（一）符合第六條（一）至（四）項(xiàng)、第七條（一）至（五）項(xiàng)之一的； 
　?。ǘ┓稀督鹑跈C(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定的可疑交易特征且被證券公司向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告的交易行為，經(jīng)過分析、識別后，有合理理由認(rèn)為該交易行為及相關(guān)客戶與洗錢、恐怖主義活動或其他違法犯罪活動有關(guān)的； 
　?。ㄈ┢渌?jīng)分析識別后被認(rèn)為存在較高洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)的。 
　　第十四條　證券公司在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系、初次劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級時(shí)，應(yīng)與客戶身份識別工作同時(shí)進(jìn)行，并著重關(guān)注客戶身份、地域、業(yè)務(wù)和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素；在持續(xù)性客戶身份識別、調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級時(shí)，除應(yīng)考慮上述風(fēng)險(xiǎn)因素外，還應(yīng)增加對交易等風(fēng)險(xiǎn)因素的關(guān)注。 
第三章　客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控措施 
　　第十五條　證券公司應(yīng)按客戶風(fēng)險(xiǎn)等級對其賬戶給予相應(yīng)的系統(tǒng)標(biāo)識，并采取不同級別的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控措施，對較高風(fēng)險(xiǎn)等級的賬戶監(jiān)控應(yīng)嚴(yán)于對較低風(fēng)險(xiǎn)等級的賬戶監(jiān)控，密切關(guān)注該類客戶的資金和交易行為。 
　　第十六條　證券公司應(yīng)加強(qiáng)信息系統(tǒng)建設(shè)，借助技術(shù)手段做好反洗錢相關(guān)客戶風(fēng)險(xiǎn)的日常監(jiān)控及相關(guān)工作。 
　　第十七條　證券公司應(yīng)遵循了解客戶的原則，按照相關(guān)要求對客戶進(jìn)行身份識別。對高風(fēng)險(xiǎn)等級客戶，應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強(qiáng)對其金融交易活動的監(jiān)測分析。 
　　證券公司應(yīng)建立健全客戶業(yè)務(wù)辦理審核程序，對不同風(fēng)險(xiǎn)等級的客戶分別建立相應(yīng)的審核程序，對較高風(fēng)險(xiǎn)等級客戶的審核程序應(yīng)嚴(yán)于較低風(fēng)險(xiǎn)等級客戶。 
　　第十八條　證券公司應(yīng)對高、中風(fēng)險(xiǎn)等級的客戶開展定期審核，審核內(nèi)容至少應(yīng)包括客戶留存的基本信息資料、客戶資料變更情況，客戶資金和交易是否正常，客戶回訪是否發(fā)現(xiàn)可疑情況等，審核結(jié)果應(yīng)予以記錄。 
　　證券公司對高風(fēng)險(xiǎn)等級客戶應(yīng)至少每半年審核一次。 
　　第十九條　在持續(xù)監(jiān)控的過程中，證券公司一旦發(fā)現(xiàn)可疑交易，應(yīng)立即進(jìn)一步組織分析排查，按照可疑交易報(bào)告流程立即向監(jiān)管部門報(bào)告。 
　　第二十條　證券公司應(yīng)在持續(xù)監(jiān)控過程中，適時(shí)調(diào)整客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級。 
　　對較低風(fēng)險(xiǎn)等級客戶，證券公司在發(fā)現(xiàn)客戶多次出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素，或出現(xiàn)多種風(fēng)險(xiǎn)因素并存的情況時(shí)，應(yīng)適當(dāng)提高其風(fēng)險(xiǎn)等級，并實(shí)施更為嚴(yán)格的監(jiān)控。 
　　對高、中風(fēng)險(xiǎn)等級客戶，證券公司在一段時(shí)期內(nèi)經(jīng)過嚴(yán)格審核未再次發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素，或通過回訪調(diào)查等措施發(fā)現(xiàn)客戶交易特征均正常時(shí)，按審核程序可適當(dāng)降低其風(fēng)險(xiǎn)等級，并采取相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)等級的監(jiān)控措施。 
　　第二十一條　證券公司應(yīng)當(dāng)按規(guī)定妥善保管客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分相關(guān)檔案資料，并對客戶信息予以保密。 
第四章　附則 
　　第二十二條　證券公司客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分標(biāo)準(zhǔn)及其相關(guān)內(nèi)部控制管理措施等，應(yīng)按規(guī)定報(bào)有關(guān)監(jiān)管部門備案。 
　　第二十三條　本指引由中國證券業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)解釋。 
　　第二十四條　本指引自發(fā)布之日起試行。